正文 第一百零四章 洗法
第一百零四章 洗法
“其实我们的几项生意也在做洗钱的事情，只不过我们没有主观上刻意的去做，但客观上却达了洗钱的效果。00ks.com泡(）”摸到了通发公司的底细，沈为心里很高兴，对赵杰半开玩笑半认真的说道。通过矿泉水项目，苏湖一带购置的房产店铺，镇江买下的地块，赵杰来自赌场的资金,从程氏兄弟手上拿到的酬金以及其它黑色灰色的收入基本被转移到了正当生意中，包括廖哥和杨显和的资金也洗白了一部分。赵杰心知肚明沈为说的是大实话，笑着道小为你干脆把洗钱这里面的道道跟我仔细说说，弄清楚洗法，以后也好心里有数。
洗钱的渠道主要有十多种，包括现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券； 制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司，虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱。利用这些渠道使用一些相应的手段，可以达到把大量黑钱洗白的目的。沈为对赵杰很详细的列举出洗钱的种种手段。
古董买卖，比如买了一些清朝的瓷器，每个五万元。把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在十多家拍卖行内，最好分布在十多个不同的城市。当一只瓷器被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的兄弟去拍卖行把它买回来。 人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的兄弟为买其中的一个瓷器付给拍卖行五万五千元现金时，即五万元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费，这五万五千元就是被洗的钱，拍卖行会给你一张四万五千元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费 ，由此你成功的洗干净了四万五千元，额外的一万元作为洗钱成本消耗掉了。 这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。而且你还可以把这个花瓶再次拍卖。
寿险交易，保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。投保时利用“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。 保险公司在明知其投保目的不纯，却积极地促成这类保单，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
海外投资，经典做法是，进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金，折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。 如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的外国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的处汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此过程的主角，正是那些官员。
各类赌场，如果是高手，他拿着1000万的筹码进场，输掉100万后离场，要求赌场把剩下的900万打进他的账户，他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此，人们只注意到这些人在不停地输钱，但相对于标准洗钱模式中的大量损耗，赌场洗钱的风险常常会被认为是可以接受的。实际上，赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现金，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！有估算显示，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。
地下钱庄，沿海地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗，通过地下钱庄把钱汇出。“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现金和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。原因有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是沿海地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。”当境内收入的人民币大大超过支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
沈为喝了口水，对听的津津有味的赵杰接着说道，除了这几种常用的手段，利用证券市场洗钱，也是一种新兴的技术手法。由于行业竞争的压力和证券公司的趋利性，在实际操作中，只要客户手续齐全，就可以办理相关业务，即使手续不齐全，证券公司也会本着客户至上的原则就有关条件进行谈判。为了做大交易量，证券公司往往会向一些大投资者妥协，违背法律法规满足大投资者的要求。包括划账，转移资金等等。随着银行业反洗钱监控体系建立和完善，许多非法收入流向流动性高，交易频繁，覆盖面广，股价波大较大，而且交易记录不易追查的证券市场。
证券市场？赵杰听到这个名词之后，首先想到的就是申银万国，兰韵。
“那个，你兰姨应该对这个比较精通吧。”赵杰笑道。“不知道。”感觉赵杰话里有些暖味气味的沈为不上当，不接招。“咱们以后资金量大了，股市这边你还得找个信的过的人帮咱们管理，我看你兰姨就是不错的人选。”沈杰的算盘打的啪啪直响。
“沙石和矿泉水项目的收益都是正当收入，资金量大了，在股市里搏一搏，以钱生钱，我们以后做股票不关洗钱的事。不过如果兰姨能够帮着我们选股，当然是好事情。”听到赵杰这句话，沈为不疑有他，同意赵杰的说法。
你找她帮忙，她肯定乐意。赵杰心道，嘴上却没有说出来。让女人死心塌地的帮一个男人，最直接有效的办法就是让她心甘情愿的上这个男人的床。赵杰深谙其中的道理。
“其实我们的几项生意也在做洗钱的事情，只不过我们没有主观上刻意的去做，但客观上却达了洗钱的效果。00ks.com泡(）”摸到了通发公司的底细，沈为心里很高兴，对赵杰半开玩笑半认真的说道。通过矿泉水项目，苏湖一带购置的房产店铺，镇江买下的地块，赵杰来自赌场的资金,从程氏兄弟手上拿到的酬金以及其它黑色灰色的收入基本被转移到了正当生意中，包括廖哥和杨显和的资金也洗白了一部分。赵杰心知肚明沈为说的是大实话，笑着道小为你干脆把洗钱这里面的道道跟我仔细说说，弄清楚洗法，以后也好心里有数。
洗钱的渠道主要有十多种，包括现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券； 制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司，虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱。利用这些渠道使用一些相应的手段，可以达到把大量黑钱洗白的目的。沈为对赵杰很详细的列举出洗钱的种种手段。
古董买卖，比如买了一些清朝的瓷器，每个五万元。把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在十多家拍卖行内，最好分布在十多个不同的城市。当一只瓷器被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的兄弟去拍卖行把它买回来。 人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的兄弟为买其中的一个瓷器付给拍卖行五万五千元现金时，即五万元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费，这五万五千元就是被洗的钱，拍卖行会给你一张四万五千元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费 ，由此你成功的洗干净了四万五千元，额外的一万元作为洗钱成本消耗掉了。 这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。而且你还可以把这个花瓶再次拍卖。
寿险交易，保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。投保时利用“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。 保险公司在明知其投保目的不纯，却积极地促成这类保单，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
海外投资，经典做法是，进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金，折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。 如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的外国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的处汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此过程的主角，正是那些官员。
各类赌场，如果是高手，他拿着1000万的筹码进场，输掉100万后离场，要求赌场把剩下的900万打进他的账户，他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此，人们只注意到这些人在不停地输钱，但相对于标准洗钱模式中的大量损耗，赌场洗钱的风险常常会被认为是可以接受的。实际上，赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现金，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！有估算显示，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。
地下钱庄，沿海地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗，通过地下钱庄把钱汇出。“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现金和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。原因有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是沿海地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。”当境内收入的人民币大大超过支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
沈为喝了口水，对听的津津有味的赵杰接着说道，除了这几种常用的手段，利用证券市场洗钱，也是一种新兴的技术手法。由于行业竞争的压力和证券公司的趋利性，在实际操作中，只要客户手续齐全，就可以办理相关业务，即使手续不齐全，证券公司也会本着客户至上的原则就有关条件进行谈判。为了做大交易量，证券公司往往会向一些大投资者妥协，违背法律法规满足大投资者的要求。包括划账，转移资金等等。随着银行业反洗钱监控体系建立和完善，许多非法收入流向流动性高，交易频繁，覆盖面广，股价波大较大，而且交易记录不易追查的证券市场。
证券市场？赵杰听到这个名词之后，首先想到的就是申银万国，兰韵。
“那个，你兰姨应该对这个比较精通吧。”赵杰笑道。“不知道。”感觉赵杰话里有些暖味气味的沈为不上当，不接招。“咱们以后资金量大了，股市这边你还得找个信的过的人帮咱们管理，我看你兰姨就是不错的人选。”沈杰的算盘打的啪啪直响。
“沙石和矿泉水项目的收益都是正当收入，资金量大了，在股市里搏一搏，以钱生钱，我们以后做股票不关洗钱的事。不过如果兰姨能够帮着我们选股，当然是好事情。”听到赵杰这句话，沈为不疑有他，同意赵杰的说法。
你找她帮忙，她肯定乐意。赵杰心道，嘴上却没有说出来。让女人死心塌地的帮一个男人，最直接有效的办法就是让她心甘情愿的上这个男人的床。赵杰深谙其中的道理。